isa란? 장단점 이자 계좌 추천 비교

 

 

isa란? 도대체 무엇일까요? 재테크에 대해 어느 정도 관심은 있어서 isa etf cma등등의 용어는 들어는 봤지만 잘 모르시는 분들을 위해서 오늘 isa란? 도대체 무엇인지 이자는 어떻게 받는지 장단점은 어떻게 되는지에 대해서 한번 자세히 알아보도록 하겠습니다.

 

 

isa란? 설명에 앞서서 isa와 못지않게 굉장히 중요한 재테크의 일종인 CMA에 대해서 알아보시고 싶으신 분들은 아래 링크를 확인해 주시기 바라겠습니다.

 

 

 

1. isa란?

isa란? 영어로 Individual Savings Account 즉, 개인종합자산관리계좌라고 불립니다. 어렵게 생각하지 말고 간단히 말해서 주식, 펀드, 예적금, 채권, etf 등과의 상품등을 여러 통장을 만들지 않고 한가지의 계좌로 운영을 할 수 있게 만든 것이라고 알면 될 것 같습니다. 연금저축과 더불어서 isa 계좌는 어느덧 재테크에 있어서는 없어서는 안되는 길로 향하고 있습니다.

 

 

1-1. isa 종류

이러한 isa 종류에는 서민형과 일반형으로 나눠져 있습니다. 먼저 서민형의 경우는 연봉 5,000만 원 이하 종합소득 3,800만 원 이하가 가입이 가능합니다. 일반형의 경우는 연봉 5,000만 원 이상과 종합소득 3,800만 원 이상 이신분들이 해당이 됩니다.

 

1-2. isa 가입 자격

isa의 가입자격의 경우 만 19세 이상 소득 상관없이 누구나 가입이 가능합니다. 단, 근로소득이 있는 만 15세 ~19세도 가능합니다. 또한 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자가 아닌 분들만 해당이 가능합니다. 또한 전 금융기관을 통틀어 1인 1계좌만 개설이 가능하다는 점 참고하시면 될 것 같습니다.

 

1-3. isa 한도 기간

isa 납입한도는 연간 2,000만 원까지 가능하며 최대 1억 원까지 가능합니다. 만약 해당 년도에 1,000만 원밖에 납입하지 못하여 1,000만 원밖에 투자 하지 못했더라면, 나머지 1000만 원의 한도는  내년으로 이월되어서 3,000만 원까지 이용이 가능합니다.

 

최소 가입 기간은 3년입니다. 이 기간 동안은 의무 가입 기간이기 때문에 꼭 지켜주셔야 됩니다. 만기 시 언제든지 해지가 가능하고 언제든지 연장이 가능합니다.

 

 

2. isa 계좌 장단점

isa계좌 장단점에 대해서 한번 알아보겠습니다.

2-1. isa 계좌 장점

① 먼저 isa 계좌의 장점은 바로 '비과세 혜택' 입니다. 은행에서 예적금을 가입할 경우 이자소득세 15.4%를 제외한 나머지를 입금 받게 됩니다. 또한 채권투자나 주식 등등을 할때 isa계좌를 이용하게 될 경우 서민형은 1000만 원, 일반형은 500만 원까지 비과세 혜택이 적용됩니다.

 

② 다음은 '낮은 세율 적용'입니다. 비과세 혜택과 마찬가지로 낮은 세율을 받을 수 있는 장점이 있습니다. isa계좌를 이용해서 투자를 잘했을 때 원래의 경우1000만 원 혹은 500만 원까지만 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 그 이상의 초과분에 대해서 15.4%의 세금을 내야 하지만 isa계좌를 이용할 경우 최대 9.9%의 이자소득세만 지불하면 됩니다.

 

③ 다음은 '과세이연'입니다. 생소하게 들릴 수 있으시겠지만 간단하게 설명드리자면 지금 내야 할 세금을 다음으로 미룰 수 있는 것을 뜻합니다. 일반적으로 세금을 내는 경우 분기별 혹은 1년에 한번 세금을 내는 경우가 많습니다. 그러나  isa의 경우 만기 시점에 한꺼번에 최종적으로 세금을 계산하기 때문에 원래 세금을 내야 할 시기에 세금을 내지 않게 되어 보유할 수 있는 금액이 더 많아지게 되고, 그로 인하여 그 기간 동안 다른 곳에 재투자할 수 있는 기회가 생기는 것입니다.

 

④ 다음은 '손익통산' 입니다. 이번에도 말이 어렵지만 손해와 이익을 퉁쳐주겠다는 개념으로 이해하시면 됩니다. 예를들어 일반 계좌에서는 2가지 주식을 투자해서 한 종목으로 1000만 원의 수익을 한 종목으로 500만원의 손해를 볼 경우 '1000만 원' 수익을 본 주식에 대한 이자소득세를 부과하지만, isa 계좌의 경우 1000만 원 수익과 500만 원의 손해를 퉁쳐서 '500만 원'에 대한 이자소득세만 부과하게 됩니다.

 

 

2-2. isa계좌 단점

① isa계좌 단점으로는 유지 기간이 길다는 점입니다. 최소 3년을 유지를 해야 위에 말하는 각종 다양한 혜택을 받을 수 있습니다.

 

② 2번째 단점으로는 납입 한도가 연 2000만 원이라는 점입니다. 더 많은 돈을 투자하여 비과세 및 절세 혜택을 받고 싶어도 1년에 2000만원이라는 기준이 있기 때문에 한계가 명확하다는 점입니다.

 

③ 마지막으로는 해외 주식에는 직접 투자가 불가능하다는 점입니다. 대신 국내에 상장된 해외 etf에는 투자가 가능합니다.

 

 

 

3. isa 계좌 추천

isa계좌를 개설할 때 증권사에 대해서 비교해 드리고 추천해 드리도록 하겠습니다. 옛날과 다르게 비대면으로도 계좌개설이 가능하니 내용을 참고하셔서 계좌 개설하는 데 도움이 되었으면 좋겠습니다.

 

3-1. NH투자증권

 

 

 

증권사 선택 시 채권 중심의 투자 방향을 갖고 있는 사람과 주식 배당에 관심이 많은 분들에 추천드립니다. 장내채권 매매 가능하며 수수료율이 낮은 장점이 있습니다. 또한 주식 배당에 따라 소득에 대해서도 비과세를 적용해줍니다.

 

3-2. 삼성증권

 

 

 

국내 주식투자에 적극적이신 분들에게 추천드리는 것은 삼성증권입니다. 현재 2024년 1월 1일부터 2024년 12월 31일까지 국내 주식 수수료 평생 혜택을 진행하고 있습니다.

 

3-3. 한국투자증권

 

 

 

etf와 모든 주식에 관심 있는 분들에게 추천드리는 것은 한국투자증권입니다. 현재 2024년 1월 1일부터 2024년 12월 31일까지 etf와 주식에 대해서 우대 수수료를 제공하는 혜택을 진행하고 있습니다.

 

 

오늘은 이렇게 해서 isa란? 무엇인가 장단점 이자 계좌 추천 비교에 대해서 자세히 알아보았습니다. 이제 isa란?에 대해서 잘 이해하셨을 거라 생각합니다. 긴 글 읽어주셔서 감사합니다.